Observatorio Payments: Los pagos inmediatos como ventaja competitiva

El Observatorio Payments, iniciativa de ditrendia, la consultora de estrategia digital y Pecunpay, la entidad de dinero electrónico y soluciones de pago, bajo el paraguas del Comité de Marketing para Entidades Financieras y Aseguradoras-MKTefa de la Asociación de Marketing de España-AMKT, ha presentado hoy su segundo Informe titulado «Los pagos inmediatos como ventaja competitiva».

Para elaborar este informe, el Observatorio Payments ha contado con las opiniones de 27 directivos y profesionales del ámbito de banca, pagos y Fintech que han analizado la situación actual y futura de los pagos, su impacto en la experiencia cliente y las tendencias que marcarán su desarrollo en los próximos años.

En su presentación, que ha tenido lugar hoy en la Asociación de Marketing de España, han participado los coordinadores del Observatorio, Ángel Alonso, CMO de Pecunpay y Fernando Rivero, CEO de ditrendia, junto a tres de los expertos que han contribuido con sus opiniones al informe: Eduardo Prieto, director general de Visa en España; Paloma Real, country manager Spain de Mastercard, Beatriz Giménez, country manager España de PayPal y Antonio Garcia Cruz, CEO de Pecunpay.

Este es el segundo informe del Observatorio Payments que en 2022 presentó el informe «Impacto de los pagos en las estrategias de Marketing y el Journey del Cliente».

Dos sesiones de trabajo y entrevistas exhaustivas a los líderes del sector

Para la elaboración de este informe, el Observatorio Payments ha realizado entrevistas exhaustivas a 7 de los principales actores del sector entre los que se encuentran VISA, MasterCard, American Express, UnionPay o Bizum. Además, reunió en dos sesiones de trabajo a 15 directivos de compañías como Evo Banco, BBVA, N26, Telecoming, Orange Bank, Banco Cooperativo Español, Waylet o Caja Rural de Asturias y entrevistó a algunos expertos de banca y pagos de otras entidades como Ibercaja, Bit2me, Destinia o Fico.         

Sus opiniones, junto a las vertidas por los participantes del evento Payments Trends 2022 y el análisis de cientos de informes, artículos y memorias nacionales e internacionales del sector, han dado como resultado un informe de más de 80 páginas que incluyen gráficos y videos con declaraciones de los expertos, organizadas en 6 áreas temáticas: Pagos digitales y móviles, Pagos y Experiencia Cliente, Pagos Flexibles y BNPL, Crypto y monedas digitales, Open Banking, Banking As A Service y API’s y Tendencias, visión de futuro.

Además, el informe incluye los casos de éxito de Aqua (BBVA), Orange Bank, Destinia, centro comercial La Vaguada, Grosso Napoletano, EVO, Digio y Bit2me.

Un documento de referencia para el sector que servirá como guía para el sector, así como para profesionales de marketing, retail o ecommerce.

Algunas conclusiones del informe

1. El efectivo continúa reduciéndose: Pese a que sigue siendo el método de pago más utilizado para las transacciones en Europa, el pago en efectivo se ha reducido pasando del 72% en 2019 al 59% en 2022.
2. El pago digital o móvil es el medio de pago favorito para el 55% de los europeos
3. El pago sin contacto se consolida: Las billeteras móviles y digitales son el principal medio de pago a nivel mundial, tanto en el punto de venta tradicional como por comercio electrónico.
4. Alrededor del 72% de la población mundial tiene acceso a pagos inmediatos y se prevé que se alcancen las 427 mil millones de transacciones a través de pagos inmediatos, instantáneos o en tiempo real en 2026.
5. Los usuarios demandan en su experiencia de compra múltiples soluciones de pago que sean fáciles, sencillas, rápidas y sin fricción: la situación ideal es el pago invisible, sin necesidad de introducir datos bancarios o de la tarjeta.
6. Se estima que el tamaño del mercado global de BNPL alcance los 39 mil millones U$ para 2030, creciendo a un ritmo anual del 26% de 2022 a 2030.
7. A pesar de la crisis de confianza que ocurrió en 2022, se prevé que el mundo cripto crezca en los próximos años: se estima que hay más de 400 millones de usuarios en todo el mundo que disponen de alguna criptomoneda.
8. un 86% de los bancos centrales está investigando activamente CBDC, criptomonedas del banco central-CBDC (monedas digitales emitidas por el banco central).
9. El uso de open banking es una tendencia al alza: 24,7 millones de personas en todo el mundo utilizaron servicios de open banking y se prevé que alcance los 132,2 millones para 2024.
10. Para 2023: No se prevén nuevos métodos de pago, se incrementarán los pagos inmediatos y el uso de wallets y asistiremos a un aumento de los pagos BNPL.
11. Mejorar la experiencia de usuario, la gestión del fraude y la biometría, que las Fintech sustenten sus modelos de negocio en cuentas de resultados y el aumento de la morosidad son los principales retos a los que se enfrenta el sector.

Sobre ditrendia:

1. ditrendia ayuda a sus clientes, desde 1995, en sus estrategias de marketing y ventas digitales.
2. Para ello agrupa sus servicios en tres áreas: digital, marketing y tendencias, mediante proyectos que van desde el análisis y la definición estratégica hasta el desarrollo operativo y posterior seguimiento.
3. Con el aval de más de 20 años haciendo proyectos en Internet, ditrendia confía en posicionarse como la empresa de referencia en proyectos de estrategia digital para el sector financiero y asegurador.www.ditrendia.es

Sobre Pecunpay:
Pecunpay es una entidad de dinero electrónico (EDE) supervisada por el Banco de España (BdE) e inscrita con numeración CSB 6707.

Entidad de dinero electrónico que pone a disposición de sus clientes soluciones personalizadas para sus programas de medios de pago, dándoles la cobertura legal y tecnología a través de procesos de integración basados en APIs, respetando su idea de negocio e imagen en un modelo marca blanca. www.pecunpay.es

Sobre AMKT
La Asociación de Marketing de España integra a más de mil profesionales y entidades de los principales sectores de actividad. Su compromiso es el de impulsar el buen marketing como motor del éxito empresarial, para lo cual promueve iniciativas como los Premios Nacionales de Marketing, el Anuario del Marketing, el Observatorio de Branding y el Código Ético de Marketing. Además, la Asociación desarrolla estudios específicos —con la ayuda desinteresada de expertos del sector— que cuantifican el impacto económico del marketing, predicen la coyuntura económica, miden el grado de expectativas de los directores de Marketing y la evolución de la transformación digital en el sector (Índice de Expectativas de los Directores de Marketing (IEDM) y el Análisis del Marketing en España (AMES). www.asociacionmkt.es